Una estrategia que permite a personas de alto patrimonio usar préstamos de terceros para pagar las primas de un seguro de vida, preservando su capital para otras inversiones y manteniendo una cobertura completa.
En lugar de retirar dinero de su portafolio para pagar primas altas, la financiación premium permite que un prestamista externo asuma esa carga — y sus activos siguen trabajando.
Pida fondos prestados para pagar las primas en lugar de usar sus activos personales
Mantenga capital disponible para oportunidades de inversión
Evite la liquidación forzosa de inversiones existentes
Cree beneficios por fallecimiento sustanciales para pagar impuestos sucesorios
Usted mantiene el control de su capital. Un prestamista financia las primas. El crecimiento del valor en efectivo de la póliza está diseñado para compensar el préstamo con el tiempo — y el beneficio por fallecimiento pasa a sus herederos libre de impuestos.
Ventajas únicas para preservar y hacer crecer su patrimonio.
Pida fondos prestados para pagar las primas en lugar de usar sus activos personales. Mantenga su capital disponible para invertir.
Preserve fondos líquidos para otros usos personales o de inversión. Evite consecuencias fiscales por vender activos antes de tiempo.
Cree beneficios por fallecimiento sustanciales para impuestos sucesorios. Facilite una transferencia significativa a sus herederos.
Un beneficio por fallecimiento amplio brinda seguridad a la familia. Una transferencia eficiente preserva su herencia.
Una persona de alto patrimonio pide prestado a un tercero para pagar las primas de una póliza de seguro de vida permanente grande, en lugar de pagarlas con sus propios activos.
El asegurado solicita una póliza de seguro de vida permanente sustancial, a menudo con un beneficio por fallecimiento de millones o decenas de millones de dólares. Los tipos comunes son el seguro de vida universal indexado (IUL) o el seguro de vida entera.
En lugar de pagar las primas altas de su bolsillo, el asegurado obtiene un préstamo de un prestamista de financiación premium para cubrir parte o la totalidad de las primas.
El prestamista exige que la propia póliza de seguro de vida se ceda como garantía del préstamo. También pueden requerirse garantías adicionales como valores, bienes raíces o participaciones empresariales, sobre todo en los primeros años antes de acumular valor en efectivo.
El asegurado realiza pagos regulares del préstamo, normalmente solo de intereses al inicio. Algunos optan por capitalizar los intereses agregándolos al saldo del préstamo.
La meta es que el crecimiento del valor en efectivo dentro de la póliza llegue a igualar o superar el saldo compuesto del préstamo de financiación premium. Así, los valores de la póliza "pagan" efectivamente el préstamo con el tiempo.
Luego, el asegurado puede acceder al valor en efectivo de la póliza mediante préstamos o retiros libres de impuestos para ingresos suplementarios de retiro. O puede dejar que la póliza pague el beneficio por fallecimiento completo libre de impuestos a sus beneficiarios a su fallecimiento.
Dos formas muy distintas de financiar la cobertura — y dos impactos muy distintos en su balance financiero.
Nuestro enfoque mejorado de valor en efectivo ofrece ventajas significativas sobre las estructuras IUL tradicionales.
La diferencia clave: En un IUL estándar el valor en efectivo del año 1 es 10–20% de la prima. En un IUL mejorado puede ser 80–95%+, reduciendo las garantías drásticamente.
La financiación premium está diseñada para personas de altos ingresos y alto patrimonio que buscan metas financieras específicas.
Comparta algunos datos y evaluaremos si la financiación premium encaja con sus metas. Todas las conversaciones son confidenciales.
Sin compromiso. Le contactaremos para agendar una conversación privada.