Las dudas que más recibo de compradores, propietarios e inversionistas.
Si su pregunta no aparece aquí, escríbame y la respondo personalmente.
La pre-aprobación es una revisión de su crédito, ingresos y activos
que le indica cuánto podría financiar y con qué rango de pago mensual.
Le permite comprar con certeza, negociar mejor y presentar una oferta
seria en un mercado competitivo. No es un compromiso de préstamo, pero
sí marca la diferencia entre mostrar una carta de pre-calificación y
una oferta sólida.
Depende del programa. Los préstamos FHA suelen aceptar puntajes desde
580 con 3.5% de pago inicial (algunos prestamistas aceptan menos con
condiciones). Convencionales normalmente requieren 620 o más. VA y
USDA tienen sus propios criterios, y los préstamos Jumbo suelen pedir
puntajes más altos. Si su crédito está por debajo, revisamos juntos
cómo mejorarlo en pocos meses.
Puede ser desde 0% con VA y USDA, 3.5% con FHA, 3% con convencionales
para compradores primerizos y entre 5% y 20% en los demás casos.
Además existen programas de asistencia para el pago inicial (DPA) en
Florida y Massachusetts que pueden cubrir total o parcialmente esa
cantidad. También conviene presupuestar los costos de cierre.
Sí. Existen programas para personas con ITIN y para compradores
extranjeros (Foreign National) que no viven ni trabajan en Estados
Unidos. Los requisitos varían: normalmente se pide un pago inicial
mayor y documentación específica del país de origen. En Florida es una
de las áreas donde más experiencia tengo.
Un cierre típico tarda entre 21 y 45 días desde la oferta aceptada.
Con documentación completa desde el inicio y una propiedad sin
problemas de título o avalúo, muchos casos cierran en 21 a 30 días.
Contado en efectivo puede ser más rápido; construcción nueva depende
del calendario del constructor.
Las tasas anunciadas suelen ser las mejores disponibles para perfiles
ideales (crédito excelente, pago inicial alto, propiedad principal).
Su tasa real depende de puntaje, tipo de propiedad, ocupación, estado
y programa. Por eso prefiero darle una cotización personalizada con
costo real, sin letra pequeña.
Cuando puede bajar su tasa lo suficiente para recuperar los costos de
cierre en un plazo razonable, eliminar el seguro hipotecario (PMI),
acortar el plazo del préstamo o acceder al capital acumulado para una
meta concreta. Hacemos el cálculo de punto de equilibrio antes de
decidir, no después.
Sí. Normalmente se piden dos años de declaraciones de impuestos y el
cálculo se hace sobre el ingreso neto, no el bruto. También existen
alternativas con estados financieros (bank statements) o préstamos de
documentación reducida para perfiles con activos sólidos. Cada caso se
analiza por separado.
En zonas costeras el seguro de viento e inundación puede influir mucho
en su pago mensual y en la aprobación. Trabajo con las aseguradoras y
agentes del área para que la prima quede considerada dentro de su
presupuesto desde el inicio, y no sea una sorpresa al cierre.
No. La consulta inicial es gratuita y sin compromiso. Puede ser por
teléfono, video o en persona, en español o inglés, y le sirve tanto si
va a comprar este mes como si está planeando para el próximo año.